Einer Online-Bank Vertrauen zu schenken, ist für viele immer noch schwierig. Aber die Zeit, mit dem Notebook in der Filiale in die Warteschlange zu treten, ist vorbei. Zumindest sollte es so sein, wenn wir unsere Bankabläufe und mehr alltägliche Anfragen rationalisieren wollen . Wenn Sie nicht gehen müssen, um eine Hypothek auszuhandeln oder ein Risikoprodukt zu mieten, ist der Besuch der Bankfiliale in Ihrer Nachbarschaft bereits etwas aus einem anderen Jahrhundert.
Derzeit haben die meisten Banken ein eigenes Online-Büro . Während Sie möglicherweise einige wichtige Schritte im Büro ausführen müssen, um sich richtig zu identifizieren, können unsere täglichen Aktivitäten problemlos von zu Hause aus ausgeführt werden. Oder von der Straße: Ja, die meisten Banken haben auch eine eigene Handy- oder Tablet-Anwendung.
Wenn Sie daran denken, die Bank zu wechseln oder ein neues Konto eröffnen möchten, sollten Sie sich heute diesen Vergleich ansehen. Wir haben die Zahl der Online-Bank untersucht und einen Vergleich zwischen vier der wichtigsten in unserem Land tätigen Finanzunternehmen durchgeführt: ING Direct, BBVA, Caixabank und Banco Santander . Welchen von ihnen würdest du wählen?
ING Direct
Trotz der Tatsache, dass der Bankensektor in jüngster Zeit zu einem der am meisten kritisierten Banken geworden ist (die schlechten Praktiken des letzten Jahrzehnts haben nicht geholfen), gibt es immer noch Banken, die gut bewertet sind. In einer von der OCU im Dezember 2016 durchgeführten Umfrage war ING Direct eine der besten Noten .
Es befand sich in der Tat auf einer vorteilhaften zweiten Position direkt hinter der Triodos Bank. Die Verbraucher gaben ING Direct eine Punktzahl von 83 von 100 . Das Unternehmen führte auch die Liste der am meisten geschätzten Online-Banken an .
Unsere Erfahrungen mit den Niederlanden waren völlig zufriedenstellend. Erstens, weil wir damit hundertprozentig online einstellen können. Eines der bekanntesten Produkte ist die Orange Deposit (mit 0,1% APR), das Payroll Account und das Account Without Payroll. Es gibt eine zweimonatige Einzahlung, die einen Jahreszins von 1% bietet, aber wie wir sagen, handelt es sich um ein temporäres Produkt. Und die Wahrheit ist, dass sie sehr einfach per Telefon oder, sobald Sie eines dieser Konten eröffnet haben, über das Internet geschlossen werden können . Das gleiche gilt für den Rest der Schritte.
Um die Maschine mit ING Direct zu starten, rufen Sie einfach an. Mit diesem Service möchten wir zweifellos die Klarheit und Unmittelbarkeit des Kundenservice hervorheben, die wir bei anderen Banken mit Online-Filialen nicht gefunden haben. Wenn Sie zu irgendeinem Zeitpunkt keine Entscheidung treffen können und lieber darüber nachdenken, können Sie sie zu einem anderen Zeitpunkt anrufen. Und sie rufen Sie an (zum vereinbarten Zeitpunkt und Datum).
Sicherheit ist ein wichtiger Punkt, wenn es um Online-Banking geht. Um sich zu identifizieren, müssen Sie verschiedene Informationen eingeben : Ihre ID-Nummer, das Geburtsdatum und den Sicherheitscode. Aber seien Sie vorsichtig, Sie müssen es nicht vollständig angeben, sondern an sechs verschiedenen zufälligen Positionen.
Dieses Sicherheitssystem ist identisch, wenn es darum geht, telefonische Vorkehrungen zu treffen . Weil Sie der Maschine auch zufällige Positionen angeben müssen (nicht dem Bediener).
Es gibt keine Provisionen. Alle Dienste sind kostenlos, aber Sie müssen gut informiert sein, was zu tun ist, damit sie kostenlos bleiben. Zum Beispiel zwingt uns das Abrechnungskonto, eine Abrechnung einzugeben. Für das Konto ohne Gehaltsabrechnung müssen wir einen festen Kontostand von 2.000 Euro auf dem Konto haben oder mindestens 600 Euro pro Monat zahlen.
Schließlich ist anzumerken, dass ING Direct eine Anwendung für Mobilgeräte oder Tablets hat . Es ist für iOS und Android verfügbar. Die Bedienung ist genauso praktisch, daher ist es praktisch, Fragen zu stellen, wenn Sie auf der Straße sind oder nicht auf den Computer zugreifen können.
Wie dem auch sei und wie es in diesen Fällen immer der Fall ist, ist es immer komfortabler, von einem großen Bildschirm aus zu arbeiten . Viel mehr, wenn wir Geld verwalten.
Als Nachteil müssen wir darauf hinweisen, dass alle Mitteilungen (oder fast alle) per Post erfolgen. In einer Zeit, in der Phishing-Betrug an der Tagesordnung ist, empfehlen wir Ihnen, sehr vorsichtig mit dem zu sein, was Sie erhalten.
Außerdem sind Transfers tendenziell weniger agil. Sie dauern normalerweise mindestens einen Werktag. Wenn Sie das Geld also sofort benötigen, können Sie nicht darauf zugreifen. Wenn es über das Wochenende ist, müssen Sie bis Montag oder den nächsten Arbeitstag warten.
BBVA
Es ist eines der ganz Großen, aber in den von der OCU selbst durchgeführten Umfragen fällt es nicht auf. Keine der wichtigsten Banken in Spanien: Santander, Caixabank, Bankia oder Sabadell. Allerdings hat BBVA seine Online - Bank für Kunden, die das Internet betreiben über wollen .
Eines der attraktivsten Angebote ist das BBVA Online Account. Es bietet mehrere Vorteile, die Kunden positiv bewerten: Es gibt keine Lastschrift der Gehaltsabrechnung, es gibt keine Provisionen und es können kostenlose Überweisungen (auch an andere Banken) vorgenommen werden. Kunden haben eine zugehörige kostenlose Debitkarte und können die BBVA Wallet App und den BBVA Contigo Manager verwenden. Kostenlos.
Die telefonischen Verfahren sind nicht so betriebsbereit, da die Agenten Sie auffordern, sie über die Online-Bank durchzuführen. Glücklicherweise senden sie Ihnen Benachrichtigungen über die wichtigsten Probleme per SMS . Wenn Sie beispielsweise entlarvt wurden, erhalten Sie eine Benachrichtigung. Um diese zu korrigieren, müssen Sie jedoch eine Überweisung vornehmen, indem Sie auf Ihr Online-Konto zugreifen. Oder natürlich ein physisches Einkommen.
Transfers sind auch nicht agil . Sie dauern normalerweise mindestens zwei Tage und das gesamte Wochenende, wenn die Bewegung am Freitag oder am Vorabend eines Feiertags stattfindet. Dies kann ein klarer Nachteil sein, wenn wir ein schnelles Geldmanagement suchen.
Es ist natürlich zu beachten, dass das Online-Banking von BBVA interessante Möglichkeiten für jüngere Menschen bietet . Und der, der nicht so ist. Weil Sie damit Quittungen mit einem einfachen Foto leiten oder einige Formalitäten in wenigen Schritten erledigen können. Diejenigen, die es gewohnt sind, Produkte online zu verwalten, werden es zu schätzen wissen.
Ein weiterer wichtiger Punkt der BBVA betrifft die Gewährung von Darlehen. Und zum Beispiel können sie ihren Kunden derzeit ohne vorherige Studien einen Kredit von 20.000 Euro anbieten . Dies ist bei anderen Banken wie ING Direct nicht der Fall.
Die Anwendung, die bereits zu einem grundlegenden Tool für die Verwaltung unseres Online-Bankings geworden ist, ist recht gut. Wie bei allen bietet es jedoch einige andere Unannehmlichkeiten.
In diesem Fall möchten wir, dass ein Tool hinzugefügt wird, mit dem die Kontakte und Konten, auf die wir normalerweise häufig übertragen (oder andere Vorgänge) durchführen, agiler verwaltet werden können . Die Verwaltung von Karten und anderen Diensten ist völlig korrekt.
Caixabank
Es ist einer der großen Giganten des spanischen Bankwesens und verfügt als solches über ein eigenes Online-Büro . Wir verwenden dieses Tool seit Jahren, um auf unsere Konten zuzugreifen und Online-Transaktionen durchzuführen. Und obwohl die Wahrheit ist, dass es ziemlich betriebsbereit ist, gibt es nur wenige Optionen, die sich im Laufe der Zeit geändert haben.
Caixabank bietet eine Vielzahl von Produkten an, aber nur wenige sind auf die Agilität eingestellt, die sie uns bieten kann, beispielsweise ING Direct. In dem Sinne, dass wir kein Konto abschließen können, ohne es in einer physischen Filiale zu bestätigen, es sei denn, wir entscheiden uns für Optionen wie imaginBank.
Wenn Sie eine 100% ige Online-Bank möchten, haben Sie Optionen. Mit imaginBank Online Banking können Sie ein Konto über das Internet ohne Provisionen verwalten. Sie können auch mit Ihrem Handy bezahlen und an den Geldautomaten des Unternehmens kostenlos Geld erhalten. Es ist eine einfache Formel für junge Leute oder Leute, die nur einen einfachen Account brauchen. Das Tool ist jedoch unzureichend, wenn wir Zugriff auf andere ergänzende Produkte benötigen.
Die Anwendung enthält auch ein sehr zugängliches Tool, um die Ausgaben im Auge zu behalten. Diagramme und Berichte anzeigen. Nicht so bei der traditionellen Caixabank-App . Die Funktionsweise ist etwas orthopädischer. In dem Sinne, dass es schwierig ist, auf die Optionen zuzugreifen, die Sie interessieren.
Unabhängig davon hat sich die App im Laufe der Zeit verbessert. Zu diesem Zeitpunkt ist es ziemlich einfach, Konten zu überprüfen oder einfache Überweisungen vorzunehmen. Welches sind die Hauptoperationen, die wir normalerweise dringend ausführen. Sie können die Karten bei Diebstahl oder Verlust sperren, die Limits überprüfen und Zahlungen leisten.
Es sollte auch beachtet werden, dass Transfers tendenziell sehr agil sind. Sie sind (normalerweise) von einem Tag auf den anderen verfügbar, sodass Sie diesbezüglich keine größeren Probleme haben. Wenn Sie das Geld schnell haben müssen, um es nach Belieben zu bewegen, ist Caixabank eine der besten Optionen auf dem Markt.
Aber was treibt uns zurück? Klar, dass sie uns so viele Provisionen berechnen. Abhängig von der Art des Kunden, den Sie sind (wenn Sie selbstständig sind oder ein Unternehmen, haben Sie keine größeren Probleme), können Sie für ein normales Konto bis zu 12 Euro pro Quartal verlangen .
Ein weiterer großer Nachteil. Einige Funktionen des Online-Bankings sind nicht ganz klar. Manchmal ist es schwierig, bestimmte Optionen zu finden. Dies ist jedoch eindeutig auf mangelnde Organisation und die Komplexität der Nomenklatur einiger Produkte oder Funktionen zurückzuführen.
Es gibt auch einige Funktionen, die schwer zu bedienen sind. Zum Beispiel beim Festlegen von Limits oder beim Bezahlen mit Kreditkarten . Das Tool schlägt fehl und Sie neigen dazu, es für unmöglich zu halten.
Sie haben ein sehr interessantes Online-Tool namens Receox. Damit können Sie alle Belege sehr visuell steuern. Die Navigation ist jedoch etwas umständlich. Und der Zugang ist ziemlich versteckt.
Santander Bank
Obwohl es eine der wichtigsten Banken in unserem Land ist, hat es in der von der OCU erstellten Rangliste eine Punktzahl von 55 von 100. Es ist eine ziemlich faire Note. Vor allem, wenn wir die Größe der Bank berücksichtigen. Aber wie sieht das Online-Banking der Banco Santander aus? Welche Vor- und Nachteile hat es?
Einer der bemerkenswertesten Punkte der Banco Santander ist ohne Zweifel die Anwendung. Es ist schnell und blockiert überhaupt nicht, so dass der Benutzer Transaktionen, Überweisungen und Anfragen sehr agil ausführen kann . Dies ist praktisch, wenn Sie beispielsweise nicht zu Hause sind und schnell etwas suchen oder tun müssen.
Die Frage der Überweisungen ist eine andere Sache. Dieser Abschnitt ist zu starr und die häufigsten Ziele können nicht bearbeitet werden . Was zweifellos ein großer Nachteil ist, wenn man versucht, schnell vom Handy aus zu arbeiten.
Das Web ist in Bezug auf Funktionen viel vollständiger. Und logischerweise ist das Arbeiten auf einem größeren Bildschirm immer viel praktischer . Es gibt jedoch Benutzer, die es vorziehen, dies immer über das Internet zu tun. Das gibt uns Hinweise, dass die App wirklich gut ist.
Darüber hinaus können Sie die Karte bei Verlust oder Diebstahl über dieselbe App blockieren . Wenn Sie jedoch Anwendungen von verschiedenen Banken ausprobiert haben, wissen Sie, dass dies praktisch mit allen möglich ist.
Wenn es darum geht, Produkte zu mieten, werden Sie es nicht so einfach haben. Weil es immer notwendig sein wird, Ihre Vereinbarung zu ratifizieren, indem Sie physisch zu einer Niederlassung gehen. Es sei denn, Sie entscheiden sich für OpenBank, die ebenfalls zur Banco Santander gehört, mit der Sie jedoch fast alle Transaktionen zu 100% online abwickeln können.
Obwohl es wahr ist, dass Sie bei der Kontraktion eines Kontos zu Hause Papiere zum Unterschreiben erhalten und diese zurücksenden müssen, können die restlichen Verfahren über das Internet durchgeführt werden. Das Open Bank-Girokonto ist gebührenfrei und ermöglicht Ihnen kostenlose Überweisungen. Wenn Sie an einem Geldautomaten arbeiten müssen, können Sie dies auch an einem beliebigen Netzwerk der Banco Santander tun.
Eine weitere Möglichkeit, die wir hervorheben sollten und die wir auch in ING Direct finden, ist die Möglichkeit, telefonische Vereinbarungen zu treffen. Dies ist eine großartige Option für Kunden, die sich nicht oft fortbewegen können, und sogar für Senioren, die keinen Zugang zum Internet haben oder nicht wirklich wissen, wie es funktioniert. Es kann jedoch für Menschen, die Teil einer anderen Generation sind, immer noch schwierig sein, den Schritt zu tun und die Angst zu verlieren, ihr Geld aus der Ferne zu verwalten.
Welche dieser Optionen ist die beste?
Wie Sie sehen können, haben die vier Banken, die wir hier untersucht haben, eine ähnliche Vorgehensweise, wobei einige Details gespeichert werden. Welches sind diejenigen, die in der Tat den Unterschied machen.
Traditionelle Banken (Caixabank, BBVA und Banco Santander) bieten weiterhin die üblichen Produkte an. Und in diesem Fall müssen Sie wie gewohnt arbeiten. Obwohl ein Teil der Einstellungen oder Vereinbarungen online vorgenommen werden kann, wird unsere Einhaltung in einer physischen Niederlassung immer bestätigt . Und das kann unsere Erfahrung behindern: Warteschlangen, Ausflüge und Warten.
Banken werden jedoch jung und eröffnen hundertprozentig online (oder fast) neue Banken . Damit wir direkt aus dem Internet und ohne Provisionen arbeiten können. Alternativen wie ING Direct, ImaginBank oder OpenBank können für Benutzer, die ein einfaches Konto suchen, definitiv sein. Mit denen Sie online und ohne Provisionen arbeiten können (weder für das Konto noch für Überweisungen).
Wenn Sie also einer von denen sind, die nicht oft zur Bank gehen können und es vorziehen, alles online zu erledigen, sind Sie möglicherweise mehr an einer dieser Optionen interessiert. Sie sollten sich jedoch darüber im Klaren sein, dass es immer komplizierter ist, zur Bank zu gehen und die Informationen aus erster Hand zu erhalten, da die Produkte kompliziert werden (Investitionen, Hypotheken, Pensionspläne ...) .